Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Надо ли предоставлять договор купли продажи залогодателем при регистрации ипотеки

Автор: Пластинина Наталия Вячеславовна — практикующий юрист с летним опытом работы в юридических отделах различных банков, в том числе в области кадрового производства. В настоящее время занимает должность заместителя начальника службы юридического сопровождения филиала крупного банка. Согласно п. На современном этапе в подавляющем большинстве своем ипотека в силу закона встречается при:. Земельный участок считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. Жилое помещение находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним далее — ЕГРП.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Особенности приобретения жилья в ипотеку

При приобретении жилья в ипотеку покупатель заключает кредитный договор с банком и договор купли-продажи с продавцом. Ипотека подлежит государственной регистрации. До погашения кредита жилье находится в залоге у банка. С прекращением обязательства по кредиту залог прекращается, и регистрационная запись об ипотеке подлежит погашению. При этом заключаются два самостоятельных договора - кредитный договор с банком и договор купли-продажи с использованием кредитных средств между продавцом и покупателем недвижимости, в которых содержится условие об ипотеке приобретаемого объекта.

Перед заключением договора заемщик имеет право получить полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата ипотечного кредита. Такая информация должна размещаться в местах оказания услуг местах приема заявлений о предоставлении кредита, в том числе в сети Интернет. При заключении договора заемщику предоставляется график платежей с информацией о суммах и датах платежей по кредитному договору с указанием в каждом платеже отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга, и сумм, направляемых на погашение процентов.

В кредитном договоре должна быть определена полная стоимость кредита, обеспеченного ипотекой как в процентах, так и в денежном выражении , а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех осуществленных заемщиком платежей.

Эта информация должна располагаться в квадратных рамках в правом верхнем углу на первой странице кредитного договора. Размер неустойки штрафа, пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или по уплате процентов за пользование им не может превышать:. Договором может быть предусмотрена выдача закладной, то есть ценной бумаги, удостоверяющей, в частности, право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Закладная может быть выдана в документарной или бездокументарной электронной форме. При этом запрещено взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него законодательством, за услуги, оказывая которые, он действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика, а также за осуществление операций по банковскому счету заемщика, если предусмотрено его открытие.

Однако договором могут быть предусмотрены иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Нотариальное удостоверение договора купли-продажи, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, не является обязательным, оно возможно только в добровольном порядке и по соглашению сторон.

Исключение составляют подлежащие нотариальному удостоверению следующие сделки:. Договор купли-продажи с использованием кредитных средств, влекущий возникновение ипотеки в силу закона, не подлежит государственной регистрации, однако переход права собственности и сама ипотека должны быть зарегистрированы в установленном законом порядке.

Для государственной регистрации ипотеки понадобятся, в частности, следующие документы:. Заявление залогодателя или залогодержателя.

Документ, удостоверяющий личность заявителя. Договор, влекущий возникновение ипотеки в силу закона купли-продажи с использованием кредитных средств , и документы, указанные в нем в качестве приложений.

Кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой. Закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений если в договоре купли-продажи указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной, и не предусмотрены выдача закладной после регистрации ипотеки и ее представление в орган регистрации прав в любой момент до исполнения обязательства.

Предметом ипотеки, то есть недвижимым имуществом, передаваемым в залог, могут быть как индивидуальный жилой дом, квартира, так и часть дома либо квартиры, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат.

При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме заложенной считается, наряду с жилым помещением, и доля в праве общей собственности на жилой дом. Очень важной является оценка предмета ипотеки. Определять его стоимость должен независимый оценщик, поэтому, если банк настаивает на том, чтобы оценку производил какой-то определенный оценщик, это должно вызвать у вас подозрение. Стоимость приобретаемого жилья не должна быть занижена.

Иначе может возникнуть ситуация, когда после обращения взыскания на жилое помещение денег от его реализации у собственника не останется. Заложенное имущество обязательно должно быть застраховано.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным по закону. Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора со стороны банка. Также не основано на законе требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования. Однако является правомерным условие о том, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по нему устанавливается более высокая процентная ставка..

Кроме того, банк вправе при неисполнении залогодателем предусмотренной законом обязанности по страхованию застраховать заложенное имущество самостоятельно и потребовать от залогодателя оплатить понесенные расходы. Если передаваемое в ипотеку имущество находится в совместной собственности, потребуется письменное согласие всех собственников. Согласие другого супруга должно быть нотариально удостоверено. Когда в залог передаются жилые помещения, находящиеся в собственности несовершеннолетних граждан, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлены опека или попечительство, сделку необходимо согласовывать с органом опеки и попечительства.

Залог недвижимого имущества, переданного в ипотеку, также имеет свои особенности. Залогодатель сохраняет право пользования недвижимостью, переданной в ипотеку. Он может использовать имущество в соответствии с его назначением, в том числе извлекать доходы.

Вместе с тем при предоставлении залогодателем заложенного имущества в пользование третьим лицам, например при сдаче заложенного жилья внаем, может потребоваться согласие залогодержателя. Оно необходимо, если заложенное имущество предоставляется на срок, превышающий срок ипотечного обязательства, либо для целей, не соответствующих его назначению. В иных случаях получение согласия залогодержателя обязательно, если это предусмотрено федеральным законом или договором об ипотеке.

Договор найма или договор аренды жилого помещения, заключенные до возникновения ипотеки или с согласия залогодержателя - после, при реализации жилого помещения сохраняют силу и могут быть расторгнуты в общем порядке. С прекращением обязательства по кредиту залог прекращается. О прекращении ипотеки должна быть сделана отметка в реестре, в котором зарегистрирован договор об ипотеке.

По общему правилу для погашения записи об ипотеке в регистрационный орган достаточно представить:. Данная отметка должна включать слова об исполнении обязательства и дате его исполнения, а также должна быть удостоверена подписью владельца закладной и заверена его печатью при наличии печати ;. При погашении регистрационной записи об ипотеке закладная аннулируется.

Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней. За погашение регистрационной записи об ипотеке госпошлина не уплачивается. Если заемщик нарушил условия договора о предоставлении кредитных средств, банк может взыскать не уплаченные вовремя денежные суммы за счет заложенного в ипотеку имущества то есть обратить взыскание на заложенное имущество. В этом случае у граждан, проживающих в ипотечном жилье, прекращается право пользования жилым помещением.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество - одно из главных условий договора об ипотеке, на которое залогодателю следует обратить внимание при подписании. Заложенные жилые помещения банк может истребовать как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Если в договоре об ипотеке указано условие о судебном обращении взыскания, то у заемщика больше шансов доказать отсутствие нарушения условий кредитного договора и отстоять свою жилую площадь.

По его заявлению суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года. Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой, в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания. Если же договором об ипотеке предусмотрен внесудебный порядок, жилые помещения, на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона.

Обычная версия a a a. Картинки выкл. Стандартные настройки. Русский english. Версия для слабовидящих. Главная Пресс-центр Архив Особенности приобретения жилья в ипотеку Особенности приобретения жилья в ипотеку Поделиться:. Исключение составляют подлежащие нотариальному удостоверению следующие сделки: - связанные с распоряжением недвижимым имуществом на условиях опеки; - по отчуждению недвижимого имущества, принадлежащего несовершеннолетнему гражданину или гражданину, признанному ограниченно дееспособным; - по отчуждению или договоры ипотеки долей в праве общей собственности; - с недвижимостью, если заявление и документы на регистрацию такой сделки или возникающего на ее основании права ограничения или обременения будут представлены в орган регистрации прав по почте.

Для государственной регистрации ипотеки понадобятся, в частности, следующие документы: 1. По общему правилу для погашения записи об ипотеке в регистрационный орган достаточно представить: а если закладная выдавалась: -заявление законного владельца закладной или совместное заявление залогодателя и законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо, если она была обездвижена либо выдавалась электронная закладная; - или заявление залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме.

Данная отметка должна включать слова об исполнении обязательства и дате его исполнения, а также должна быть удостоверена подписью владельца закладной и заверена его печатью при наличии печати ; б если закладная не выдавалась: - совместное заявление залогодателя и залогодержателя; - или заявление залогодержателя.

Возможно ли отчуждение имущества, заложенное по договору об ипотеке?

Отправьте нам запрос на услугу и Ваши контактные данные, мы обязательно свяжемся с Вами! Арендовать нежилое помещение можно с самыми разными целями, но главно то, что далеко не всем известно о необходимости регистрации соответствующего договора в Росреестре. Если со сделкой купли-продажи

Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1. Макроэкономика Регулирование Стратегии Управление.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи , дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке. Залогодатель вправе завещать заложенное имущество. Условия договора об ипотеке или иного соглашения, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны. Статьей ГК РФ предусмотрено сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу.

Ипотека в силу закона: плюсы и минусы

Ипотечное кредитование, то есть покупка жилья за счет заемных кредитных средств, но под залог приобретаемых жилых домов или квартир, широко используется среди населения. Однако, покупая жилье в ипотеку, необходимо реально оценить свои финансовые возможности, особенно если погашение кредита предполагается за счет доходов только одного члена семьи. Кроме того, необходимо помнить о следующих особенностях. Особенности заключения договора При приобретении жилья за счет кредитных средств в отношении этого жилого помещения возникает залог в силу закона, к которому применяются все правила об ипотеке в силу договора, если иное не предусмотрено письменным соглашением между залогодателем и залогодержателем. При этом заключаются два самостоятельных договора - кредитный договор с банком и договор купли-продажи с использованием кредитных средств между продавцом и покупателем недвижимости, в которых содержится условие об ипотеке приобретаемого объекта. Перед заключением договора заемщик имеет право получить полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата ипотечного кредита. Такая информация должна размещаться в местах оказания услуг местах приема заявлений о предоставлении кредита, в том числе в сети Интернет.

Объявление

При приобретении жилья в ипотеку покупатель заключает кредитный договор с банком и договор купли-продажи с продавцом. Ипотека подлежит государственной регистрации. До погашения кредита жилье находится в залоге у банка. С прекращением обязательства по кредиту залог прекращается, и регистрационная запись об ипотеке подлежит погашению.

Особенности регистрации прав на недвижимое имущество с использованием кредитных заемных средств, порядок погашения записи об ипотеке. В настоящее время покупка недвижимого имущества с использованием кредитных заемных средств ипотечный кредит пользуется огромной популярностью.

При приобретении жилья в ипотеку покупатель заключает кредитный договор с банком и договор купли-продажи с продавцом. Ипотека подлежит государственной регистрации. До погашения кредита жилье находится в залоге у банка. С прекращением обязательства по кредиту залог прекращается и регистрационная запись об ипотеке подлежит погашению.

Особенности регистрации договора ипотеки, залога

.

.

Каковы особенности приобретения жилья в ипотеку?

.

При ипотеке в силу закона составляется один договор — например, договор купли-продажи недвижимости, в том числе уже после регистрации права добросовестным залогодержателем, поскольку на день предоставления.

.

.

.

.

.

.

.

Комментариев: 4
  1. Епифан

    Якщо я власник єврабляхі,пересікаю що 5 днів кордоні моя жінка співвласник даного авто може вона ним їздити?дякую за відповідь

  2. Галя

    Ага про евро это вы хорошо сказали. Есть еще один штраф в евро у нас в Украине прям в законе прописан, если перегруз в грузовом автомобиле то за все км, которые ты приехал нужно платить евро/км. Мне вообще непонять, я не против штраф (если заслужил но правильно сказали, я получаю зарплату в грн и в конституции страна Украина и нац валюта гривна. Какого я плачу в евро.

  3. Ираида

    А что делать с требованием об оплате эвакуатора?

  4. crondemovest

    И как быть в такой казуальной ситуации, как охраннику, так и гражданину?

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2020 Юридическая консультация.